Политика AML/KYC и ПОД/ФТ

STONED PRODUCTION CO., LTD. · бренд Rate Expert · rateexpert.exchange

Главное: Rate Expert проводит обменные операции только после прохождения клиентом идентификации и верификации личности (KYC) через сервис МТС ID. Без пройденной KYC обмен не выполняется — независимо от суммы, валюты, способа оплаты и канала обращения.

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/KYC», «Политика») определяет правила идентификации клиентов, оценки рисков, мониторинга операций и взаимодействия с уполномоченными органами, которые применяет STONED PRODUCTION CO., LTD., осуществляющая деятельность под брендом Rate Expert (далее — «Компания», «Rate Expert»).

1.2. Политика распространяется на все операции и каналы обслуживания Rate Expert: сайт https://rateexpert.exchange/, Telegram-бот и приложение Rate Expert, переписку с менеджерами в мессенджерах, выдачу наличных курьером и в офисе.

1.3. Политика является неотъемлемой частью Условий пользования и применяется вместе с Политикой конфиденциальности. Пользуясь услугами Rate Expert, клиент подтверждает, что ознакомлен с Политикой и обязуется её соблюдать.

2. Правовая основа

Политика разработана в соответствии с законодательством Королевства Таиланд, в том числе:

• Законом о противодействии отмыванию денег B.E. 2542 (1999) (Anti-Money Laundering Act) и подзаконными актами Управления по противодействию отмыванию денег Таиланда (AMLO);
• Законом о противодействии финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения B.E. 2559 (2016);
• Законом о валютном контроле B.E. 2485 (1942) и требованиями к лицензированным валютообменным организациям (Money Changer);
• Законом о защите персональных данных B.E. 2562 (2019) (PDPA);
• рекомендациями FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

3. Термины

• AML / ПОД/ФТ — противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
• KYC («Знай своего клиента») — идентификация и верификация личности клиента до проведения операции.
• CDD / EDD — стандартная и углублённая проверка клиента.
• PEP — публичное должностное лицо, члены его семьи и близкие к нему лица.
• МТС ID — сервис идентификации ПАО «МТС», через который клиент подтверждает свою личность и передаёт Rate Expert данные профиля.

4. Основные принципы

• Каждая обменная операция проводится только после прохождения клиентом KYC. Анонимные операции не выполняются.
• Rate Expert работает только с клиентом лично. Оплата и получение средств от имени третьих лиц и в пользу третьих лиц не принимаются.
• Rate Expert не работает со средствами сомнительного происхождения, с лицами из санкционных списков и с лицами, отказывающимися предоставить сведения о себе.
• Rate Expert применяет риск-ориентированный подход: объём проверки зависит от уровня риска клиента и операции.
• Сотрудники Rate Expert не сообщают клиенту о направлении сведений о его операциях в уполномоченные органы.

5. Процедура KYC через МТС ID

5.1. Идентификация и верификация клиентов проводится с использованием сервиса МТС ID (ПАО «МТС»).

5.2. Порядок прохождения KYC:

1. При первом обращении клиент получает от Rate Expert ссылку на авторизацию через МТС ID — на сайте, в Telegram-боте или от менеджера.
2. Клиент входит в свой профиль МТС ID и даёт согласие на передачу Rate Expert данных, необходимых для идентификации.
3. Rate Expert получает подтверждённые данные профиля и сверяет их с данными заявки.
4. После успешной проверки клиент допускается к обменным операциям. Результат проверки фиксируется и хранится в соответствии с разделом 10.

5.3. Через МТС ID Rate Expert может получать: фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона, сведения о документе, удостоверяющем личность, и иные данные профиля — в объёме, на который клиент дал согласие.

5.4. Помимо данных МТС ID, Rate Expert вправе сверить имя владельца банковской карты или счёта, с которого поступает оплата, с именем клиента, прошедшего KYC. При несовпадении операция не проводится.

5.5. Если пройти идентификацию через МТС ID невозможно, Rate Expert вправе провести KYC по действительному документу, удостоверяющему личность, и фотографии клиента (селфи) либо отказать в обслуживании.

5.6. Повторная проверка проводится при изменении данных клиента, истечении срока действия документа, сомнениях в достоверности ранее полученных сведений, а также при операциях повышенного риска.

6. Оценка рисков и углублённая проверка

6.1. Углублённая проверка (EDD) применяется, в частности, если:

• клиент является публичным должностным лицом (PEP) или связан с ним;
• клиент связан с юрисдикцией, включённой FATF в списки стран с высоким риском;
• сумма или частота операций нетипичны для клиента либо операция не имеет очевидного экономического смысла;
• операция дробится на части, чтобы избежать проверки;
• есть иные признаки, указывающие на возможную связь с отмыванием денег или финансированием терроризма.

6.2. В рамках EDD Rate Expert вправе запросить сведения и документы о происхождении средств, источнике доходов, цели операции, подтверждение адреса проживания и иные сведения. До завершения проверки операция приостанавливается.

7. Санкционная проверка

Каждый клиент проверяется по санкционным спискам Совета Безопасности ООН, перечню лиц, связанных с терроризмом и распространением оружия массового уничтожения, утверждаемому в Таиланде, а также по иным применимым спискам. При совпадении операция не проводится, средства блокируются в порядке, установленном законодательством, а сведения направляются в уполномоченные органы.

8. Мониторинг операций

8.1. Rate Expert отслеживает операции клиентов на предмет признаков подозрительности: несоответствие операции профилю клиента, попытки скрыть источник средств или личность, использование чужих платёжных средств, отказ предоставить запрошенные сведения.

8.2. Rate Expert направляет в AMLO сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и о подозрительных операциях в порядке и сроки, установленные законодательством Таиланда.

9. Отказ в проведении и приостановка операций

Rate Expert отказывает в проведении операции или приостанавливает её, если клиент:

• не прошёл KYC или отказался проходить повторную либо углублённую проверку;
• предоставил недостоверные, неполные или противоречивые сведения;
• использует платёжные средства третьих лиц;
• находится в санкционных списках или связан с лицами из таких списков;
• совершает операцию, имеющую признаки отмывания денег или финансирования терроризма.

Причины отказа могут не сообщаться клиенту, если это запрещено законодательством.

10. Хранение сведений

Данные, полученные в ходе KYC (в том числе через МТС ID), сведения об операциях и результаты проверок хранятся в течение сроков, установленных законодательством Таиланда о противодействии отмыванию денег, и защищаются в соответствии с Политикой конфиденциальности. Доступ к ним имеют только уполномоченные сотрудники Компании.

11. Ответственность и контроль

В Компании назначено лицо, ответственное за соблюдение требований AML/KYC. Сотрудники, работающие с клиентами, проходят обучение по противодействию отмыванию денег и обязаны соблюдать настоящую Политику.

12. Изменение Политики

Компания вправе изменять настоящую Политику, в том числе при изменении законодательства. Действующая редакция публикуется на сайте https://rateexpert.exchange/ и вступает в силу с момента публикации. Вопросы по Политике направляются через официальные каналы связи, указанные на сайте.