Правила внутреннего контроля (AML/KYC)

STONED PRODUCTION CO., LTD. · бренд Rate Expert · редакция от 29.10.2026

1. Общие положения

Настоящие Правила определяют, как STONED PRODUCTION CO., LTD. (бренд Rate Expert) идентифицирует клиентов, проверяет операции и противодействует отмыванию денег и финансированию терроризма. Правила обязательны для всех сотрудников и действуют для всех клиентов сервиса.

1. Компания: STONED PRODUCTION CO., LTD. (บริษัท สโตนด์ โปรดัคชั่น จำกัด), прежнее наименование ATLAS RENTAL CO., LTD. (บริษัท แอทลาส เรนเทล จำกัด); регистрационный номер 0835565026841; адрес: 75/8 Moo 6, Kathu, Kathu District, Phuket, Thailand.
2. Лицензия: Money Changer № MC225660020 от 15.06.2023, выдана Министерством финансов Таиланда на прежнее наименование компании. Компания оказывает только услуги, разрешённые этой лицензией.
3. Правовая основа: Anti-Money Laundering Act B.E. 2542 (1999), Counter-Terrorism and Proliferation of Weapon of Mass Destruction Financing Act B.E. 2559 (2016), Exchange Control Act B.E. 2485 (1942), Personal Data Protection Act B.E. 2562 (2019), рекомендации FATF и требования Bank of Thailand и AMLO к лицензиатам.
4. Термины:
   • Клиент — физическое лицо, совершающее обмен через сервис.
   • Операция — один обмен одной валюты на другую по согласованному курсу.
   • Верификация (KYC) — подтверждение личности клиента по документу и проверка, что платёж отправлен им самим.
   • Ответственный сотрудник (Compliance Officer) — сотрудник, отвечающий за исполнение Правил и связь с AMLO.

2. Перечень услуг

Сервис проводит только обмен одной фиатной валюты на другую. Перечень валют закрытый: операции в других валютах не проводятся.

Сервис не оказывает:

• обмен, покупку, продажу или хранение криптовалют и цифровых активов, включая стейблкоины;
• операции в валютах, не указанных в таблице выше;
• открытие счетов, хранение средств клиента, выдачу займов;
• приём платежей от третьих лиц и выплату третьим лицам — отправитель и получатель всегда одно лицо, сам клиент;
• операции для юридических лиц.

Курс фиксируется до оплаты и показывается клиенту вместе с итоговой суммой к получению. Скрытых комиссий нет.

3. Идентификация и верификация клиента (KYC)

Каждый клиент проходит идентификацию до первой операции. Без неё обмен не проводится.

Правила идентификации:

1. Документ должен быть действующим и принадлежать самому клиенту. Копии и фото чужих документов не принимаются.
2. Платит и получает только сам клиент. Если имя плательщика не совпадает с данными клиента, операция приостанавливается до ручной проверки, а при невозможности подтвердить личность — средства возвращаются на исходный счёт.
3. Клиент обязан сообщать об изменении данных (смена паспорта, фамилии). Данные обновляются не реже раза в [12] месяцев, для клиентов высокого риска — раз в [6] месяцев.
4. Операции с несовершеннолетними (младше [20] лет) не проводятся. Анонимные операции и операции по доверенности не проводятся.

4. Оценка рисков, PEP и санкции

Каждому клиенту присваивается уровень риска: низкий, средний или высокий. От уровня зависят объём проверки и частота обновления данных.

Признаки высокого риска:

• клиент — публичное должностное лицо (PEP), его родственник или близкий партнёр;
• гражданство или проживание в стране из списка FATF «высокого риска» или «под усиленным мониторингом»;
• крупные или частые операции без понятной цели;
• отказ или уклонение от предоставления документов.

При высоком риске применяется усиленная проверка (раздел 3), а операцию с PEP утверждает ответственный сотрудник.

Санкционная проверка. До первой операции и при каждом обновлении списков клиент проверяется по:

• спискам AMLO (Designated Persons / Thailand Sanctions List);
• санкционным спискам Совета безопасности ООН;
• [дополнительные списки, если требуют банки-партнёры: OFAC, EU].

Совпадение со списком означает отказ в операции, замораживание средств в порядке, предусмотренном законом, и незамедлительное сообщение в AMLO.

5. Мониторинг операций и отказ в обслуживании

Все операции фиксируются в учётной системе и проверяются на признаки подозрительности. Подозрительные операции приостанавливаются и сообщаются в AMLO.

Признаки подозрительной операции:

• дробление суммы на несколько операций, чтобы остаться ниже порога проверки;
• платёж от третьего лица или несовпадение имени плательщика;
• несколько клиентов с одним телефоном, счётом или документом;
• оборот не соответствует заявленной цели или доходу клиента;
• клиент настаивает на необычной срочности или действует по указанию другого лица.

Отчётность в AMLO:

1. Подозрительная операция (STR) — в срок, установленный AMLO, независимо от суммы.
2. Операция с наличными от [сумма] THB (CTR) — в срок, установленный AMLO.
3. Клиенту о факте сообщения в AMLO не сообщается.

Компания отказывает в операции, если: клиент не прошёл идентификацию; не предоставил запрошенные документы; находится в санкционном списке; платёж отправлен третьим лицом; есть другие основания подозревать связь с отмыванием денег. Уже полученные средства возвращаются на исходный счёт, если закон не требует их заморозить.

6. Хранение данных, ответственный сотрудник и пересмотр Правил

Данные клиентов и операций хранятся не менее [5] лет с даты последней операции или прекращения отношений.

1. Что хранится: данные и копии документов клиента, результаты KYC и санкционных проверок, сумма, валюта, курс и дата каждой операции, реквизиты плательщика и получателя, переписка по операции.
2. Защита данных: данные обрабатываются по PDPA B.E. 2562 (2019) и Политике конфиденциальности. Доступ — только у уполномоченных сотрудников, все действия с данными фиксируются в журнале. Третьим лицам данные передаются только по закону или провайдеру верификации с согласия клиента.
3. Ответственный сотрудник: [ФИО, должность], назначен приказом от [дата]. Отвечает за исполнение Правил, утверждает операции высокого риска и направляет отчёты в AMLO.
4. Обучение: каждый сотрудник, работающий с клиентами, проходит обучение по Правилам при приёме на работу и затем не реже раза в год.
5. Пересмотр: Правила пересматриваются не реже раза в год и при изменении законодательства. Действующая редакция публикуется на rateexpert.exchange и вступает в силу с даты публикации.

Связанные документы: Политика AML/KYC, Условия пользования, Политика конфиденциальности.